מדריך להגשת בקשה למשכנתא

אתם צריכים משכנתא? קונים נכס ? משדרגים דירה? כדאי לדעת איך לפנות לבנק ולקבל מסגרת למשכנתא , יש להגיש בקשה לאישור עקרוני . כך תוכלו להתחייב על סכום המשכנתא העתידית , ולדעת מה המסגרת לרכישת הנכס שלכם

בקשת המשכנתא מחולקת לבדיקת ההכנסות, בדיקת חשבונות הבנק, ובדיקת אחוז המימון:

בדיקת הכנסות

הבנקים מבקשים לבדוק את ההכנסה נטו של הלווים.
הבדיקה מתבצעת ע"י חישוב שכר ממוצע של שלושת החודשים האחרונים נטו של המשכורות (בניכוי מענקים חד פעמי / הבראה וכד'). הבנק אף מבקש לבדוק שיקוף ההכנסות מתלוש השכר בחשבונות הבנק של הלווים.

בדיקת חשבונות הבנק

בדיקה כי לא חזרו צ'קים והוראות קבע מסיבת אכ"מ (אין כיסוי מספיק), שאין חריגות ממסגרת האשראי ו/או "מכתב חריגה ממסגרת העו"ש".
איתור הלוואות בחשבונות הבנק ופגיעתם ביחס ההחזר של הלווים .

בדיקת אחוז המימון

בהחלטה על ההון העצמי הקיים יש להבחין :
1. ההון העצמי של הלווים כולל את הכסף המיועד לפרויקט הרכישה : מתווך / עו"ד / מס רכישה / הוצאות בלקיחת משכנתא / שיפוץ ריהוט / תשלום למוכרים ועוד'
2. ההון העצמי לרכישה – ההון העצמי של הלווים בניכוי כל ההוצאות מסביב לרכישה. הכספים שמיועדים באופן ישיר לתשלום על חשבון הדירה.

נקודות שכדאי לשים לב

אחוז המימון הסופי הינו תוצאה של ההון העצמי לרכישה חלקי שווי הנכס.

שווי הנכס נקבע לפי הסכום הנמוך מבין הסכום הרשום בחוזה הרכישה לבין השמאות שמבוצעת על פי דרישת הבנק.
אחוז המימון הסופי הינו תוצאה של ההון העצמי לרכישה חלקי שווי הנכס.
בקשת המשכנתא היא שלב ההכרות הראשוני בין הבנק ללווים ולצורת הגשת המידע שמועבר לבנק השלכות על אישור הבקשה ועל התנאים שיקבלו המבקשים.
לווים אשר בתלוש השכר שלהם מגולם אחזקת רכב , תשלומים בגין דלק, חנייה ועוד יכולים להציג זאת בצורה מסודרת לבנק ובכך לשפר את רמת השכר.
יש גם חשיבות להצגת ההתחייבויות שעתידות להסתיים בתקופה הקרובה, דבר אשר ישפר את כושר ההחזר ויקטין את רמת הסיכון של הבנק במשכנתא.
תדפיסי בנק שבהם העברות ומשיכות סכומים גבוהים, חייבים להיות מוסברים ליועץ המשכנתאות בבנק בצורה נכונה. באופן כללי דעו שככל שתציגו את הבקשה בצורה הטובה ביותר ,ותדגישו את הצדדים החשובים כך יגדל הסיכוי לאישור הבקשה ושיפור הפרופיל הפיננסי.

אישור עקרוני

האישור העקרוני מתקבל לאחר שלב בדיקת המסמכים והמידע שהוצג לבנק בתום הגשת בקשה למשכנתא .
האישור העקרוני מתייחס להצהרות הלווים :
1. חשבונות הבנק שהוצגו לבנק והתנהלותו במשך שלושת החודשים האחרונים טרם הגשת הבקשה.
2. מצב פיננסי – בדיקת ההחזרים החודשים בגין הלוואות, במקרים מסוימים אף בדיקת מאגרי מידע בגין בעיות פיננסיות בעבר ובהווה.
3. הכנסות- בדיקת ממוצע השכר נטו לפי שלושת תלושי השכר האחרונים ושיקופם בחשבונות הבנק.
4. הון עצמי – ההון העצמי חלקי שווי הנכס. התוצאה שמתקבלת באחוזים משקפת את אחוז המימון המבקשים הלווים

האישור העקרוני בתוקף לחודשיים עד שלושה חודשים מיום קבלתו
יש לשים לב במידה וציינו הבנקים באישור העקרוני חריגים / הסתייגות לצורך העמדת כספי הלוואה

לפגישת ייעוץ חינם עם המומחים של טאבו ישיר משכנתאות